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本公司谨重许诺!假一赔十!无效赔十倍!十天包换!一个月包退,安装即可. 来源：险联社 2025年 ，A股五大上市险企银保渠道迎来爆发式增长，保费与价值贡献同步大幅提升 ，成为拉动寿险业务增长的核心力量 。 但在渠道高速扩容的同时 ，违规“小账”问题也有所抬头，给行业规范发展带来隐患。 为此，金融监管总局近期印发《关于进一步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知》 ，并配套发布相关问答细则 ，重点整治银保渠道“小账”乱象，推动“报行合一 ”监管向更精细 、更穿透的方向升级 。 保费与价值双高增 ，银保成增长主力 2025年 ，银保渠道彻底摆脱“重规模、轻价值 ”的传统印象，在五大上市险企业绩中扮演关键角色 。已披露数据的四家头部险企银保渠道保费合计达3128.72亿元 ，同比增速约为41.5%。 具体来看 ，中国人寿银保保费规模首次站上千亿台阶，达到1108.74亿元 ，同比大增45.5%；新华保险 、人保寿险 、太保寿险紧随其后 ，银保保费分别实现721.02亿元、682.78亿元、616.18亿元，同比分别增长39.5% 、33.5%和46.4% 。 价值端表现同样突出 。平安寿险及健康险银保渠道新业务价值94.08亿元 ，同比大幅增长138% ，对寿险新业务价值的贡献度提升12.1个百分点；太保寿险 、人保寿险银保新业务价值均实现翻倍增长，同比增速均达102.3%；新华保险银保新业务价值52.73亿元，同比激增110.2% ，创下历史最好水平。 “小账”暗流涌动 但繁荣背后 ，隐患暗藏 。 随着“报行合一 ”政策推进，明面上的佣金得到有效管控 ，部分险企转而通过“小账 ”争夺银行网点资源 。 所谓“小账” ，就是不体现在合作协议里的额外费用，通过现金、礼品 、虚列培训费用等方式输送给银行一线人员 ，成为行业潜规则。 业内人士透露 ，部分公司甚至要求银保专员垫付业务推动费用，再以薪酬名义发放 ，严重扰乱市场秩序 。 新规“组合拳 ” ，严堵费用漏洞 此次新规并非对过往政策的简单重复，而是从费用口径 、责任落实、监管手段三个维度全面“收紧补漏 ” ，构建全流程闭环管理体系 。 全口径费用备案 ，杜绝“暗箱操作”。新规明确要求，保险公司备案产品时，必须按系统要求逐项报送佣金 、银保专员薪酬激励 、培训及客户服务费、分摊固定费用等所有成本。 过去藏在“培训费 ”“客户服务费 ”里的隐性支出 ，如今必须明明白白上报 ，彻底封堵“换名目走费用”的漏洞 。同时，实际执行必须与备案精算报告完全一致 ，所有支出都要取得真实 、合法 、有效的凭证 ，实现“报行合一 ”无死角 。 责任落实到人，强化“硬约束 ”。新规首次将“报行合一”合规管理纳入内部考核与问责机制 ，明确全链条责任主体 。董事会每年至少听取一次专题汇报；总经理负总责；总精算师对产品设计负责 ，财务负责人管财务管理，分管银保的高管对费用支出合规负责 ，各级分支机构一把手对本机构合规负责 。“谁出问题找谁” ，彻底杜绝“甩锅 ”，让监管要求落到实处。 穿透式监管 ，建立“行业通报 ”机制 。监管部门将持续开展现场检查 ，并建立违规问题和典型案例行业通报机制，一旦发现问题，直接通报至保险总公司及其法人监管部门 。这意味着 ，地方分支机构违规 ，总公司也要“连坐”，形成强大震慑 ，倒逼险企强化内部管控。 此外 ，新规对银保专员薪酬、业务推动活动 、共同费用分摊等关键环节作出细化规定 。明确专员薪酬应与岗位职责匹配，不得被挪用用于业务推动；业务活动需建台账 ，记录时间 、地点、费用、参与人员 ，临时激励方案需经省级或总公司负责人批准；共同费用按“谁受益谁承担 ”原则分摊，不得向其他渠道转嫁 。 结语 从2023年“报行合一 ”首次落地划清红线 ，到如今细化规则 、严堵“小账”漏洞 ，监管对银保渠道的治理正从初步规范走向深度治理。 未来银保渠道的竞争，将彻底告别拼费用 、拼回扣的粗放模式 ，转向拼产品竞争力、拼客户服务 、拼长期价值的高质量发展轨道 ，这既是行业规范发展的必然要求，也是守护市场秩序与消费者权益的关键一步 。
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